Hvilke forsikringer skal du have? Den komplette forsikringsguide til bolig og familie

De fleste danske husstande har mindst tre eller fire forsikringer, men meget få har et reelt overblik over, hvad de rent faktisk dækker, og hvor der er huller. Det opdager man typisk først, når skaden er sket, og det er for sent at rette op på det.

Forsikring er en af de mest oversete former for beredskab. Vi tænker ofte på nødberedskab som mad, vand og strøm, men en forkert eller manglende forsikring kan koste dig langt mere end en uges strømafbrydelse, hvis uheldet først er ude. Denne guide giver dig overblikket: hvilke forsikringer du bør kende, hvad de dækker, og hvor du typisk finder de dyreste huller.

De forsikringer enhver husstand bør kende

Der findes langt over ti forsikringstyper på det danske marked, men for de fleste boligejere og familier er det i praksis fire til fem af dem, der gør den store forskel:

• Husforsikring — dækker selve bygningen mod brand, storm, skybrud og andre skader. Lovpligtig hvis du har realkreditlån.
• Indboforsikring — dækker dine ejendele mod tyveri, brand og vandskade. Ikke lovpligtig, men afgørende hvis du bor til leje eller i lejlighed.
• Familieforsikring — en pakkeløsning der typisk samler indbo-, ansvars- og ulykkesforsikring i én police.
• Sommerhus- eller fritidshusforsikring — en separat police med andre vilkår end din helårsbolig, særligt ved kysten.
• Ejerskifteforsikring — relevant når du køber bolig, og sælgers tilstandsrapport ikke dækker dig som køber.

Husforsikring: det dyreste at få galt

Husforsikringen er den, der koster dig mest, hvis den ikke passer til din situation. Skader fra skybrud, storm og brand kan hver især løbe op i hundredtusindvis af kroner, og undtagelserne er ofte tekniske og svære at gennemskue, før skaden er sket:

• Hvad dækker din husforsikring ved skybrud — og hvornår gør den ikke?
• Stormflod og din forsikring: Hvad dækker du selv?
• Stormskade og forsikring — hvad dækkes, og hvad koster det?
• Oversvømmelse og forsikring — hvem betaler?
• Vandskade fra rørskade — hvad dækker forsikringen?
• Brand i hjemmet og forsikring — hvad dækkes, hvad gør du?

Indboforsikring og familieforsikring: dine ejendele og din hverdag

Mens husforsikringen beskytter selve bygningen, er det indboforsikringen der dækker det, du fylder den med, møbler, elektronik og personlige ejendele. En familieforsikring bygger videre på det ved også at inkludere ansvars- og ulykkesforsikring i én samlet pakke, hvilket typisk er billigere end at købe dem hver for sig. Et af de områder, hvor flest bliver overrasket, er efter et indbrud, hvor det ikke altid er selvfølgeligt, hvad der reelt er dækket.

Sommerhus og skjulte huller

Har du sommerhus, gælder der andre regler og undtagelser end for din helårsbolig, særligt ved kysten hvor stormflod er et tilbagevendende tema. Og selv en almindelig strømafbrydelse kan udløse spørgsmål om dækning, som de fleste først støder på, når fryseren har stået slukket i seks timer.

• Sommerhus og forsikring — stormflod, skybrud og hvad din police faktisk dækker ved kysten

Sådan sammenligner du og sparer penge

Priserne på de samme forsikringer kan variere med flere tusinde kroner om året mellem selskaberne, uden at dækningen nødvendigvis er bedre hos den dyreste. Den eneste måde at vide det på er at sammenligne konkrete tilbud, ikke bare skifte blindt til den billigste.

Forsikring er kun halvdelen af billedet

De rigtige forsikringer sikrer din økonomi, hvis noget går galt med huset, indboet eller familien i hverdagen. Men de svarer ikke på et andet spørgsmål: hvem bestemmer, hvad der skal ske, hvis du selv falder bort, eller ikke længere kan tage beslutninger for dig selv? Det er dét, testamente og fremtidsfuldmagt handler om, og det er lige så meget en del af et komplet økonomisk beredskab som forsikringerne selv.

Relaterede guides

• Forsikring som beredskab — det finansielle sikkerhedsnet din familie har brug for
• Hvad dækker din husforsikring ved skybrud?
• Indbrud og forsikring — hvad dækker indboforsikringen?
• Sommerhus og forsikring ved kysten
• Se alle guides om testamente og fremtidsfuldmagt