Storm og husforsikring – hvad dækker din forsikring egentlig ved stormskade?

Stormen er overstået. Tagsten ligger spredt i haven, en grenstump har knust et vindue, og kælderen har fået vand ind. Du ringer til forsikringsselskabet. Og så begynder den del af stormen ingen taler om: forsikringsdiskussionen.

Mange husstande er overraskede over hvad stormforsikringen faktisk dækker – og hvad den ikke gør. Her er hvad du bør vide inden skaden sker.

Hvad er storm ifølge forsikringen?

De fleste husforsikringer definerer storm som vindstyrke 8 eller derover – svarende til mindst 17,2 meter i sekundet. Det er ikke et lille vindpust. Kan du ikke dokumentere at der har været storm på netop din adresse på skadestidspunktet, kan forsikringsselskabet afvise dækning. Det lyder absurd, men det sker.

Dokumenter altid: notér tidspunktet for skaden præcist, gem evt. vejrudsigter og nyheder fra dagen, og spørg DMI om der foreligger data for vindstyrken på din adresse. De fleste forsikringsselskaber accepterer DMI-data som dokumentation.

Hvad dækker husforsikringen typisk?

En standard husforsikring dækker som regel direkte stormskade på bygningens faste dele: tagsten der blæser af, vinduer der knuses af stormramte genstande, murværk og facade. Genstande i haven – havemøbler, plantekasser, overdækning – er sjældent dækket under husforsikringen, men kan være dækket under indboforsikringen.

Det der overrasker mange er hvad der ikke dækkes. Vand der trænger ind fordi tagrender var tilstoppet inden stormen, er typisk ikke dækket – det betragtes som mangelfuld vedligeholdelse. Skader på et tag der allerede var i dårlig stand, dækkes ofte kun delvist. Forsikringen dækker stormskade, ikke forsømt vedligeholdelse.

Stormflod kontra stormskade – en afgørende forskel

Stormflodsordningen og husforsikringen er to forskellige ting. Stormflod – havvand der trænger ind – er dækket via den statslige stormflodsordning administreret af Stormrådet, ikke af din private husforsikring. Oversvømmelse fra skybrud og regnvand kræver typisk en særlig skybrudsdækning som tillæg til husforsikringen – og mange husejere har den ikke.

Det er værd at gennemgå din police nu, inden næste storm, og tjekke om du har skybrudsdækning. Hvis ikke, koster det typisk et par hundrede kroner om året at tilføje.

Forebyg skader – og reducer din selvrisiko

Den bedste stormforsikring er forebyggelse. Et velholdt tag med hele tagsten og tæt inddækning, rene tagrender og solide vinduer reducerer dramatisk risikoen for stormskade. Det reducerer også din selvrisiko og sandsynligheden for konflikter med forsikringsselskabet.

Har du ikke fået kontrolleret dit tag for nylig, er det et oplagt sted at starte. Indhent 3 gratis tilbud på tagsyn og tagrenovering via 3byggetilbud.dk – det er gratis og uforpligtende.

Anmeld skaden korrekt

Fotografér alle skader inden du rydder op – fra mange vinkler og gerne med noget til reference (fx en menneskehånd eller et metergjord). Ryd ikke op og reparer ikke noget inden forsikringsselskabet har godkendt det. Gem kvitteringer for alle udgifter til nødvendige udbedringer.

Forsikringen er dit sikkerhedsnet – men det er dit hus der er den første forsvarslinje. Et velholdt hus kombineret med den rette forsikringsdækning giver den bedste beskyttelse. Læs mere om storm beredskab og forberedelse af dit hus inden næste sæson.